Nuevas reglas de tarjetas de crédito

Por Rodney Cruz

En mayo del 2009 el presidente Barack Obama firmo una nueva ley de tarjetas de crédito que entró en vigor el 22 de febrero del 2010. Esta nueva ley restrinje, modifica o elimina muchas prácticas de las compañías de tarjetas de crédito que por mucho tiempo se han considerado abusivas.

A continuación un resumen de las nuevas regulaciones:

* Actualmente si usted esta un día tarde en su pago de tarjeta de crédito, el banco inmediatamente le aumenta la tasa de interes. Bajo las nuevas regulaciones, el banco debe esperar que usted este tarde por lo menos 60 días antes de aumentarle la tasa de interes como penalidad.

* Actualmente, si usted tiene varias tarjetas de crédito y se atrasa en el pago de una sola tarjeta, las demas tarjetas le aumentan la tasa de interes, como si estuviera retrasada en todas. Esta práctica que se conoce como retraso universal, esta prohibida por la nueva ley.

* Si usted se retrasa por mas de 60 días y el banco le suben la tasa de interes como castigo. La nueva ley establece que el castigo es temporero. El banco ahora esta ahora obligado a devolverlo a su tasa de interes anterior despues de haber pagado a tiempo por seis meses consecutivos.

* La nueva ley establece que el banco tiene que notificarle de cambios en su contrato de tarjeta de crédito por lo menos con 45 días de anticipación. Actualmente la ley establece que se le debe notificar con solo 15 días de anticipación.

* Para evitar la prácticas predatorias contra jovenes y estudiantes universitarios, la nueva ley establece que no se le puede aprobar tarjeta de crédito a menores de 21 anos que esten desempleados.

* No se le podra cargar mas de una penalidad por haberse excedido en su límite por ciclo de facturación. Actualmente si usted se excede de su límite, el banco le carga una penalidad por cada compra por encima del límite.

* Los bancos no pueden cobrarle adicional por realizar un pago de tarjeta de crédito a traves del teléfono.

* Si el banco que le ofrece su tarjete de crédito, tiene sucursales físicas y usted escoje hacer el pago en una de esta sucursales, el pago tiene que ser acreditado el mismo día.

* Tal vez ha experimentado la situación en que usted salda su tarjeta de crédito y el próximo mes todavía le llega una factura con balance adeudado. Esto es debido a la práctica de facturación de doble ciclo, que significa que el banco le carga intereses por el balance promedio que incluye la cantidad que ya había saldado. Bajo la nueva ley esta práctica también esta prohibida.

* Si el balance de su tarjeta incluye deudas a diferentes tasas de interes, el pago se tiene que aplicar primero a la deuda con interes mas alto.

* El banco tiene que enviarle su estado de cuenta con 21 días de anticipacion en vez de 14 días actualmente.

¿Que necesito saber para establecer un negocio en Texas?

February 17, 2010

Por Rodney Cruz

Si desea establecer un negocio en el estado de Texas, el website oficial del estado describen de forma sencilla el proceso administrativo. Según el website, solo tiene que seguir cuatro pasos básicos para tener su negocio:

• Seleccione la estructura de su empresa entre único propietario o diferentes formas de sociedades, corporaciones o entidades profesionales.
• Obtenga el Número de Identificación Patronal o EIN en inglés a través del Servicio de Rentas Internas o IRS en inglés.
• Asegúrese de cumplir con todos los permisos de impuestos necesarios.
• Si va a tener empleados, asegúrese de cumplir con las regulaciones necesarias a nivel estatal y federal.

Es cierto que con estos cuatro pasos usted establece un negocio de forma legal, pero establecer el negocio no es suficiente para que éste tenga éxito. El éxito es la clave y va más allá de los trámites administrativos, papeleo o sellos legales y va a depender totalmente de su dedicación.

Pasos necesarios para el éxito de su negocio

• Tiene que tener una buena idea y comprometerse a realizar esa idea.
• Desarrollar las destrezas y habilidades gerenciales
• Desarrollar habilidades técnicas para vender, que van a depender de su producto o servicio. Las técnicas para vender un producto físico, difieren de las técnicas para veder un servicio intangible.
• Establecer un plan de mercadeo.
• Asegurarse de obtener el financiamiento adecuado.
• Establezca una identidad seria y una imagen de que su negocio es una actividad seria y no solo un pasatiempo pasajero.
• Pase por el trabajo de escribir su plan de negocios. Este es el documento más importante de todo negocio e identifica de forma clara y realista los objetivos del negocio y como lograrlos. Este plan tiene que mostrar que su aventura comercial va a producir suficientes ingresos que usted como empresario tiene el talento y las herramientas necesarias para lograrlo.
• Establecer relaciones y alianzas estratégicas con diferentes grupos comerciales, profesionales y cívicos. Esto le brinda credibilidad e imagen al negocio y le ayuda a establecer una red.

Puede conseguir información en español sobre los pasos a seguir para establecer su negocio en Texas visitando http://www.business.texasonline.com/guide/index.jsp?lang=es.

¿Preguntas o dudas? Rodney Cruz las contesta escribiendo a rodney.cruz@rexach.us. Cruz es experto financiero y en recursos humanos y profesor universitario.